Artykuły
Znalezienie domu wymaga nie tylko gotówki. Wymaga to jednak zadeklarowania swojego domu jako zabezpieczenia finansowego. Tym zabezpieczeniem jest kredyt hipoteczny.
Gdy zaczniesz kupować dom, zadbaj o swoje finanse, korzystając w razie potrzeby z usług kilku instytucji finansowych. Pamiętaj o zatwierdzeniu kredytu hipotecznego i początkowego oraz o historii kredytowej.
Ile zamierzam zapewnić?
Koszty utrzymania to jeden z głównych powodów, dla których rozważasz kredyt hipoteczny. Ogólna teoria mówi, że warto szukać finansowania, które jest dwukrotnie, a nawet trzykrotnie wyższe niż roczne oprocentowanie, od pełnej, terminowej spłaty kredytu, na przykład kredytu hipotecznego, zobowiązań, podatków dochodowych i spokoju ducha. Istnieją jednak inne czynniki, które warto wziąć pod uwagę, aby wybrać odpowiednie rozwiązanie dla swojego problemu.
Instytucje bankowe koncentrują się na połowie Twoich pieniędzy, które faktycznie trafiają do budżetu, czyli na wskaźniku DTI (ang. Money to Cash Rate), decydując o tym, czy powinieneś pożyczyć poważne pieniądze. Im niższy wskaźnik DTI, tym większe prawdopodobieństwo, że zaciągniesz kredyt hipoteczny.
Warto również rozważyć skalę nowego kredytu. Wielu klientów może uzyskać standardowy kredyt hipoteczny już od 3% zniżki, skorzystać z ulg wspieranych służbą wojskową, takich jak FHA, i zacząć korzystać z niższych opłat USDA, jeśli zdecyduje się na jego wykorzystanie.
Aby oszacować limit energii elektrycznej, wprowadź gotówkę, środki finansowe i rozpocznij wpłatę za pomocą kalkulatora kredytu hipotecznego, aby oszacować, ile możesz zarobić. Upewnij się, że masz regularne rachunki, które nie są cięciami, na https://chwilowkadlazadluzonych.pl/umorzenie-dlugu/ przykład wysokie opłaty za opiekę nad dzieckiem. Niektóre z nich wydają się niedrogie w formie odzyskiwalnej, ale mogą okazać się nowym wydatkiem, nawet jeśli te wydatki są wysokie. Możesz rozważyć wpłatę depozytu i rozpocząć analizę wszystkich dostępnych rodzajów kredytów hipotecznych.
Ładowanie wstępnie zakwalifikowane
Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z kupnem domu, lub jeśli nie masz jeszcze takiego doświadczenia, zwrócenie się o wstępną kwalifikację może pomóc Ci określić, ile jesteś w stanie sfinansować. Warto jednak zapoznać się z dostępnymi opcjami finansowania hipotecznego i wysokością rat.
W ramach procedury wstępnej kwalifikacji, otrzymasz od instytucji finansowej prawie wszystkie autentyczne dokumenty finansowe, takie jak wysokość Twoich dochodów, posiadane konta i dostępne rozwiązania. Bank może uruchomić tzw. „problem finansowy na skrzypcach”, który uniemożliwia załamanie się historii kredytowej. Instytucja finansowa wykorzysta te dane do oszacowania, ile jesteś w stanie pożyczyć.
Na tym etapie należy unikać ponoszenia dużych wydatków lub ubiegania się o nowe rozliczenia finansowe lub przerwy w spłacie zobowiązań, ponieważ takie działania mogą przynieść pozytywne zmiany w sytuacji finansowej, a także wpłynąć na możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny. Należy również utrzymywać stały stan środków finansowych, aby uniknąć konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów związanych z pracą do momentu zakończenia użytkowania nieruchomości.
Gdy znajdziesz pożyczkodawcę, który oferuje kredyt hipoteczny, którego potrzebujesz i na którym się znasz, zazwyczaj korzystasz z oficjalnego oprogramowania. Procedura zazwyczaj obejmuje dodatkowe informacje, takie jak dokumenty podatkowe, paski wypłat i dowód posiadania gotówki, lub autoryzację dokumentów potwierdzających, że jesteś w stanie finansowo uzyskać kredyt hipoteczny. W zależności od rodzaju kredytu, będziesz zobowiązany do przeprowadzenia analizy nieruchomości.
Korzystanie z banku
Istnieje wiele instytucji bankowych, a każda z nich oferuje inne opłaty, rachunki i metody rozpoczęcia finansowania. Korzystanie z banku, który uwzględnia potrzeby związane z zakupem domu i wymagania dotyczące rozpoczęcia finansowania, jest niezwykle ważne. Nowe instytucje finansowe specjalizują się w niektórych rodzajach pożyczek, w tym w kredytach profesjonalnych, uznanych przez Fannie Mae i Freddie Macintosh, których oprocentowanie wynosi zaledwie 3%, co pozwala uniknąć ryzyka związanego z kosztami kredytów hipotecznych dla firm. Inne instytucje mogą oferować kredytobiorcom dodatkowe korzyści, w tym kredyty dla osób samozatrudnionych, a osoby, które noszą liczniki, używają waluty R-2 do obliczania dochodów.
Poszukując banków, weź pod uwagę opłaty i słownictwo, koszty końcowe, zadowolenie klienta oraz zaawansowany proces oprogramowania. Wiele instytucji finansowych publikuje opłaty za usługi online, uwzględniając możliwość ich dopasowania do wyników finansowych, przepływu środków i wpłaty początkowej. Możesz również dowiedzieć się, jak banki porównują raporty online i porozmawiać ze znajomymi lub osobami, które z nich skorzystały.
Brokerzy kredytów hipotecznych to zazwyczaj uprawnieni specjaliści, którzy porównują najwyższe ceny i dostosowują terminologię do Twoich potrzeb. W związku z tym często pobierają prowizję w wysokości od 1% do 2% w procesie kredytowania. Partnerstwa finansowe to kolejna mądra decyzja dla kredytobiorców, którzy szukają kredytu hipotecznego. Często stosują oni konkurencyjne ceny i opłaty, a Ty i Twój partner możecie skorzystać z pomocy konsultanta i szybko uzyskać odpowiedzi na swoje pytania.
Ubieganie się o pożyczkę hipoteczną
Złożenie wniosku o wstępną kwalifikację może dać Ci przewagę nad innymi nabywcami z rynku nieruchomości. Po znalezieniu domu i podjęciu decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego, pożyczkodawca będzie potrzebował szczegółowych informacji finansowych na Twój temat, takich jak opłaty i wyciągi z lokaty. Możesz również zostać poproszony o przedstawienie pasków wypłat i rozpoczęcie procedury G-2.
Instytucje finansowe analizują profil kredytowy i poziom początkowy, a także Twój stosunek wartości do kapitału, zasoby i dochód początkowy, aby ustalić, kiedy możesz udzielić nowego kredytu hipotecznego. Analizują również interesującą Cię umowę kredytową, która może obejmować kredyty komercyjne wspierane przez Fannie Mae i kredyty Freddie Mac, kredyty wspierane przez rząd FHA lub USDA, produkty finansowe oparte na zasobach oraz inicjują programy finansowe oparte na pożyczkach dla kredytobiorców o niskich dochodach w wybranych regionach.
Pożyczkodawca najprawdopodobniej sporządzi Kalkulację Zaliczki, która jest wymagana przepisami prawa i rozpatrywana w ciągu 3 dni od złożenia wniosku. Dokument zawiera podsumowanie wszelkich kosztów i opłat związanych z kredytem hipotecznym, a także wyjaśnienie Twojej historii kredytowej, raty i stopy procentowej. Uzyskanie Opłat Zaliczkowych od kilku instytucji finansowych pomaga porównać warunki i opłaty różnych kredytów.
Nowy kredyt hipoteczny to najlepszy wybór finansowy, jaki prawdopodobnie weźmiesz pod uwagę w swoim codziennym życiu, i musisz zrozumieć jego warunki. Zacznij rozważać inne możliwości kredytów hipotecznych, na przykład z oprocentowaniem balonowym, odsetkami i zacznij dzielić się z innymi, zaczynając od zera, ale stopniowo zyskując.
